在新能源汽车持续高增长的带动下，车险行业正迈入深度重构阶段。新能源车险已不再只是承接增量保费的“新赛道”，而正成为推动行业竞争格局与经营逻辑重塑的关键变量。
在近日举行的“乘势而上”2026国际保险科技创新和应用论坛上，律商联讯风险信息（以下简称“律商风险”）中国区产品经理蔡舒发表主题为“新能源——永远的新机遇与新战场”的演讲，从市场现状、竞争格局、政策趋势及数据驱动路径等多个维度，对新能源车险的发展逻辑与演进方向进行了系统解析。
保费增长与承保亏损并存，行业进入结构性调整期
在市场发展阶段上，新能源车险正处于“增长与压力并存”的阶段。2025年，中国新能源汽车渗透率已突破50%，新能源车险保费规模约1900亿元，同比增长超过40%。但与此同时，行业承保亏损问题仍较为突出，综合成本率处于较高水平，部分车型赔付压力显著。
这一现象反映出行业面临的结构性问题——尽管新能源车险已发展多年，但在条款设计与定价体系上，仍较大程度沿用传统燃油车逻辑，未能充分匹配新能源汽车在智能驾驶、电池等方面的风险特征差异，制约了精准定价能力的提升。
不过，随着监管政策持续完善、跨行业协同逐步推进，新能源车险正迎来重要调整窗口。行业有望在制度与数据支撑下，加快从粗放增长向精细化经营转型。
竞争格局加速分化，中小保险公司仍存突破空间
在市场竞争格局方面，当前新能源车险市场集中度持续提升，业务规模与盈利能力正加速向头部保险公司集中。这一格局主要源于早期布局差异——头部保险公司在行业初期即已进入，通过开展风险模型研究、积累数据与运营经验，逐步建立起先发优势；而部分中小保险公司此前相对谨慎，当前在能力与经验上仍存在一定差距。
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